45歲買保險

　　保險，就是個備用金。因為，人的生、老、病、死，是必然經歷，但發生時間、地點不確定。而一旦發生，我們都會有錢不夠用的問題。所以，保險就為解決這個問題。如果，想讓自己的家庭以后過得順暢些，保險是個不可替代的保障。如果，只是得過且過，買不買也無所謂。特別是45歲，這年齡段往上走走就是老年了，像養老保險在補繳，等退休就麻煩了。

　　45歲的一般都是有社保人士，45歲屬于家庭負擔比較重的中年階段，作為家庭的頂梁柱，最需要完善的保險方案來幫助自己更好的肩負起養家的重任。45歲的人應該買什么保險
　　1.建議先為自己投保份人身意外險，意外身故、傷殘類的保額要適當提高一些，畢竟屬于家庭頂梁柱，最好設置為年收入的10倍以上，這樣可以確保意外事故不幸降臨以后，全家人的生活質量能在10年內維持不變。
　　2.45歲一般都是屬于有社保的人群，而社保側重于提供基礎性的醫療保障，所以建議搭配份商業重疾險和住院津貼保險產品，可以針對社會醫療保險提供有力的補充。
　　3.45歲的時候，孩子也基本上考上大學，養家責任比較重，所以在意外和健康保障全面的情況下，還需搭配份人壽保險，這樣不僅可以鞏固家庭財務的穩定，同時對于個人而言，也可以借機加強一下基礎性人身保障。購買人壽保險可以結合家庭目前的財務狀況而定，普通的工薪家庭最好選購物美價廉的定期壽險，家境殷實的話，不妨選購兩全壽險或終身壽險。45歲的人為自己規劃保險方案，建議先購買人身意外險和商業健康險產品，在此基礎上再結合家庭目前的財務狀況購買份人壽保險，通過個人完善的保險方案來鞏固家庭財務的穩定。

　　1.首要考慮年齡因素。45歲年齡說大不大，說小不小的，因此保險多少錢還是要看保險公司和購買什么保險。
　　2.保費的支出，應為年收入的10%—15%，保額設定為年收入的6-10倍，為宜。但應具體問題具體分析。
　　4.是否有社保，請關注其中得到醫保和養老。
　　5.在社保的前提下，規劃商業保險，重點放在意外和重疾上。社保和商業醫療險，不能重復報銷，謹記。
　　6.同時關注家庭成員的保障問題，盡可能的保障好身邊的人，做到家庭全面保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失。
　　7.盡可能的優先規劃家庭主要收入來源者的保障問題，這很重要。
　　8.推薦：平A護身福分紅保險、平A智勝人生萬能保險，平A福終身壽險。。
　　9.個人建議還是和代理人之間廣泛有效的交流，畢竟，面對面的交流最直接有效。必要時，也可直接撥打相關保險公司的客服電話，求證咨詢。

　　非專業人士主要考慮三大問題：
　　1）選一家財務穩健，服務好的保險公司。
　　保險是一個中長期的理財計劃，雖然國內還沒有聽說哪家保險公司倒閉，但在國外是有的。我們誰都不希望理賠時候賠不到錢。
　　2）選一個好的保險代理人。
　　專業，誠信是必須的。和你站在同一戰線上，對你情況最了解的人才能做出最適合你的計劃。所以說如果你自己從事保險行業，或者你信得過的，并且從事保險行業的人才能給出最適合你的建議或者計劃。
　　3)最后再考慮產品。
　　保險產品多了去了，實際上每家保險公司的產品都大同小異。說白了肯定是交的錢越多保障也越高。當然，細微處的區別，比如健康意外方面的起付線和次數問題。

　　45歲買社保還是商業保險合適？這個問題，小編覺得，有工作單位的話，交社保好。無工作單位的話，買保險更劃算。因為：
　　1、如果是有工作單位的，應優先考慮單位投保社會保險，自己只要承擔以個人工資或社會平均工資為標準給付8%的費用即可，其中的20%單位會幫出的，這樣可以用最少的保費獲得最大的利益和保障。
　　2、工作單位若沒有的，個人交社保沒必要，一是個人自交只能買養老和醫療兩項保障，保障少，每個人最大的風險來至自疾病、意外兩方面，個人自交社保無意外的保障。
　　另一個原因，因為全部保費要自己承擔，不是小數目，同時每年的保費是從哪找上一年度社會平均工資的情況來決定的，每年都上升，所以保費是逐年上升的。
　　3、無工作單位的，建議考慮商業保險公司的養老保險，而商業養老保險應優先考慮保障型的全保產品，等到經濟上去后再考慮配置投資型的保險。
　　4、社會養老保險產品是一種福利，不管企業或者個人都要交社會養老保險。只要在法律允許的范圍內定時定量交養老保險費，那么在退休后，繳費期限滿15年的，都能領養老金，老年生活有保障。
　　5、而商業性的保險成為社會保險的補充。其實施的目的差別大，與保障為主的社保不同，商業保險以獲利為主。
　　若45歲了還沒有保險，想要自己的保障是更完善的，經濟也比較寬裕，也可以在買了社保的前提下，配置合適的商業保險，來覆蓋自己可能遭遇的各種風險。

　　45歲的年齡段應當是家庭責任最重的時候，上有年老的父母需要供養，下有子女需要教育，那這個時候最怕的是甚么？是收入的突然中斷，那甚么情況會致使收入突然中斷呢？疾病和意外，這是我們沒法控制的，所以首先應當斟酌的就是保障型的保險。應以意外險、健康險、壽險構筑成人人需要的“保障金3角”?？梢哉?個專業的代理人讓他根據自己的需求和實際情況制定1套合適保險方案。

　　電話投保和網絡投保是新興的保險銷售渠道。最大的特點在于銷售價格，其價格普遍低于其他渠道手續，也相對簡便。但劣勢也是非常明顯，許多消費者不能很好的接受電話銷售的模式，紛紛投訴保險公司的電話騷擾行為，而即使是有耐心聽完保險公司電話推銷的消費者，也很難在幾分鐘里全面地了解其推銷的保險產品的功能及優缺點，以此作出是否購買的決定。所以電銷的產品一般都是容易解釋的普遍適用型產品過于單一化。
　　網絡銷售則更加直觀，但是網銷渠道的保險產品，消費者投訴的問題最多的還是其存在欺詐行為以及支付手段缺乏兩個方面。一定程度上也束縛了網投產品的發展。
　　所以針對電話投保的特點，現階段消費者可以通過此渠道來投保車險。因為其價格明確而且優惠幅度較大，而壽險或是其他財險還是應該選擇其它渠道，以便有機會對購買的保險產品多些了解。至于網上投保，則一定要選擇保險公司的官方網站或者指定網站，并在購買前撥打保險公司全國統一客服電話查證核實。

　　根據歷年的數據統計顯示，有九成以上的投保者是通過保險代理人來購買保險產品的。一方面直接跟保險代理人接觸可以比較直觀的向其了解保險公司的各類產品特點，而且保險代理可以根據個人職業、年齡、家庭構成、收入等因素推薦適合投保人的保險產品。并且透過這一渠道購買的保險產品，一般售后服務都有保障，可以享受到續保提醒、上門理賠等比較人性化的服務。但同時由于保險代理人的收入與銷售業績掛鉤，素質較差的代理人通常就會故意夸大產品的功能或淡化其中的不利條款，來欺騙消費者進行投保甚至會有私吞保費的情況發生。綜合以上幾點，第一次投保的人最好選擇代理人渠道是比較穩妥的。