小兒住院保險

　　小兒住院保險，又稱兒童住院保險，這個是針對兒童人群的住院醫療費用進行報銷或者補貼類的保險，現在市場上基本以報銷類為主。由于小孩住院所發生的費用是相當可觀的，故將小兒住院的費用作為一項單獨的保險。

　　每個孩子都是天使，都是父母的小心肝，都是父母心尖尖上的人兒。從孩子出生的那一刻起，父母就把全部的關愛都傾注在孩子的身上，都希望自的孩子能夠健康成長。但是孩子還小，骨骼尚為發育完全，抵抗力比較差，這樣就很容易受到疾病的侵襲。孩子一旦生病，最擔心的是父母，最忙碌的也還是父母。一方面要照顧孩子，一方面還要面對經濟壓力�，F在孩子生病動不動就得住院，一住院少則幾天，多則一個星期以上，這樣次數累積下來，也是一筆不少的費用。所以，現在很多家長為了減輕孩子的看病費用負擔，都應該提前給孩子購買一份少兒住院保險。

　　小兒住院保險的種類有報銷型和津貼型兩大類：
　　報銷型小兒住院保險是在保險的保障期間內，被保者發生的住院醫療費用是一次或多次的，保險公司把合同約定的免賠額扣除后，依據合同預定的比例報銷被保者發生的醫療費用，保險的最高額度不會超過保險金的數目。若被保者已經用醫�；蛘邉e的途徑報銷了一定的住院醫療費用的，保險公司僅對其剩余還沒有獲得賠付的住院醫療費用承擔責任。
　　津貼型小兒住院保險是很簡單的，它是一種依據住院天數的多寡來承擔賠付的，一般保險公司最多賠償180天，不過不同保險公司每天給付的津貼數額是不同的，比如有：50元/天、200元/天，具體的看合同的規定，當然賠付得多的保費也相對高點。這個保險是沒有社保目錄的限制的，只管按天補貼，是每個人都適合配置的險種。

　　買少兒住院保險，保險范圍并非越廣越好，而是要看保障范圍是否合理，是否符合少年兒童這一階段投保，是否包含少年兒童這個時期的一些常見疾病等，這才是最主要的考慮因素，而不是只看保障范圍大小，保障了幾種疾病。
　　一來是保障范圍無需太廣泛，有包含兒童常見疾病即可。據了解，常見的兒童重大疾病大概有10種左右，如，惡性腫瘤(包括白血病)、嚴重燒傷、腦炎等。
　　二來不是看保障了幾種疾病，而是要看主要保障了哪幾種疾病。因為，涵蓋疾病種類越多的重大疾病保險保費通常會很高，投保涵蓋過多發病率較低的疾病的險種，往往只是浪費保費而已。另外，有的保險公司只是把同一個疾病種類細分開來而已。

　　保額決定了為孩子所買的醫療保險最高能賠多少錢，保額低了保障作用不明顯，保額高了也可能造成浪費。
　　少兒住院醫療保險的保額一般有兩種計算方式，分別是按次計算或按年計算，一般都是按年計算保額。少兒住院醫療險，作為一個報銷型的保險，一般保費較低，保額相對較高。比如某家保險公司的保費才一百多元，卻有300萬住院醫療保障跟300萬癌癥醫療保障。不過如果是普通的少兒醫療保險，保額3、4萬就已經足夠，畢竟不是針對孩子大病，醫療費用不會太高，再加上一般孩子都有醫保，二者結合就能夠報銷大部分的醫療費用，在保障功能上是相對足夠的。
　　說到保額還要涉及到報銷比例跟免賠額。如果從保障充足的角度出發，一個理想的標準應該是：零免賠額，報銷比例是百分之百，每次住院的報銷額度最少兩到三萬。住院險的參考費率為，國內兩到三歲的孩子，一般年繳五六百元，每次賠付上限不超過一萬。

　　首先，向購買城鎮居民醫保，就是每年交40元，在街道辦辦理的。這個性質如同我們成年人的社保一般。無論是否選購商業保險，這40元/年，每個家庭都負擔得起的吧。所以，這個屬于嬰幼兒必備保障。新生兒最好當年辦理，辦理后，次月生效，如果辦不上只能等到來年第四季度(10月-12月)辦，只能等辦理后下一年享受醫保待遇。
　　2 其次，有條件或是更具眼光，愿意合理規劃家庭財務的，可以適當選擇合適的商業保險。之所以說是合理規劃家庭財務，是因為，少兒時期，兒童抵抗力偏弱，同時，今日之食品，確然存在嚴重健康危機。加之，難免小孩會有調皮之舉，而造成一些磕磕碰碰。這樣總要產生一筆家庭醫療支出，選擇商業保險的目的是，把這一家庭醫療支出以較小的成本轉嫁給保險集團。
　　3 大家都比較關心是門診是否能報銷，似乎大家對住院能保險都比較清楚，其實事實是這樣的，幾乎所有的人壽保險公司，都分門診和住院醫療的保險險種，只是大家在選擇購買的時候，保險公司工作人員是否把保險責任和具體保障事項表述清楚。
　　4 住院醫療，這個大家看上去都比較熟悉，但是，也要分清楚責任，因為有些公司是指定醫院的，比如指定省內某幾家三甲醫院。有的家長不知道，然后，簽合同時候，有些工作人員又沒有解釋清楚，所以就弄得百姓覺得保險就是騙人的。所以提醒各位家長，一定了解清楚具體保險責任，才簽字是相當重要的。

　　家長在購買小兒住院保險的時候，除了要看清保障范圍以外，保證續保條款也是非常重要的。
　　住院醫療險一般都是交一年，保一年的。買保險就是希望能夠在出險的時候獲得賠償，好減輕經濟壓力，讓患者盡快恢復健康。最虧的就是繳了很多年的錢都沒有生病，等到開始生病了，結果保不了幾年，你交錢保險公司都不讓你續保了。
　　所以購買時要注意看是否包含保證續保條款，只有包含保證續保條款，投保者才能處于主動地位，才不會說出險之后再投保會被保險公司拒�；蚣邮毡ＹM。要看清楚條款中是否有寫清楚什么時候情況下保險公司不續保。據小編了解，國內的住院醫療保險，普遍是五年保證續保，最高續保到65歲，有的甚至可以保障到80歲。

　　家長在為孩子購買小兒住院保險的時候，也要注意看清等待期跟猶豫期。
　　一、選擇等待期比較短的小兒住院保險
　　小兒醫療保險都有等待期，設立等待期是為了保障保險公司的利益，防止被保險人帶病投保。不同的保險公司，所設立的等待期限有所不同，一般有30天、60天甚至還有更長的，在等待期內，孩子生病住院了，所造成的醫療費用，保險公司是不會賠付的。
　　所以，對投保者來說，等待期自然是越短越好，畢竟，買一份少兒醫療保險保障期限是固定的，等待期越短，實際享受到的保障時間也就越長。
　　二、充分利用猶豫期
　　等待期是從保險公司的利益出發，而猶豫期則是從投保人的利益出發。買保險不像買其他的一次性消費品，買保險的保障時間比較長，保費也不便宜，當然要慎重考慮。在猶豫期內，投保人可以充分考慮該保險產品是否適合孩子投保，如果不適合，一定要在猶豫期內退保，這樣投保者才不會有所損失。因為一旦過了猶豫期再退保，保險公司是要扣除相關保費的。一般情況下，猶豫期是10天。